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金融行业营业部客户经理客户理财服务手册

第1章客户识别与风险测评

1.1客户基本信息收集

客户经理需依据国家金融监督管理总局发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，在业务发起前立即通过联网核查系统，核实客户姓名、身份证号码、手机号码及住址等核心要素的真实性，并核对防伪标识，确保“人证合一”的法律效力。在核实基础信息后，应进一步通过企业征信系统或银行内部数据平台，调取客户近三年的个人征信报告摘要及直系亲属的负债情况，重点筛查是否存在多头借贷、信用卡逾期或涉及重大刑事案件的负面记录。

针对非自然人客户（如企业客户），必须获取营业执照复印件、公司章程及法定代表人授权委托书，核实股权结构，并确认客户是否为实际经营人，以区分自然人与法人主体，防止穿透后识别风险。收集过程需遵循“双录”规范，即在录音录像模式下，记录客户在填写问卷时的真实意愿，特别是关于风险承受能力测试的勾选情况，确保后续数据可追溯、可复核。对于特殊群体（如老年人或未成年人），需额外进行身份核验与监护人授权确认，若客户为未成年人，必须收集法定监护人的联系方式及签署的授权书，并记录监护人的风险偏好意见。

所有收集到的原始数据必须录入系统形成“客户档案”，并附带原始凭证复印件或电子签名，建立完整的“客户基本信息台账”，为后续画像构建提供准确的数据底座。

1.2风险承受能力评估