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金融行业资管部产品经理理财产品销售手册（执行版）

第1章

1.1手册适用范围与释义

本手册严格依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《商业银行理财产品销售管理办法》及《私募投资基金监督管理条例》等法律法规编制，旨在为资管部全体产品经理规范理财产品的全生命周期销售行为提供标准化操作指引。②适用范围涵盖资管部所有在售及拟发行产品（包括公募、私募及结构性产品），适用于从产品立项、销售推介、合同签署到售后回访的完整业务闭环。释义中，“执行版”特指经公司管理层批准、具备法律效力的内部操作规范，严禁与法律法规相抵触，任何产品说明书、销售宣传材料必须与手册内容保持一致。④手册明确界定“理财产品销售”为向合格投资者推介并促成资金购买的行为，涵盖线上渠道（APP、网银）、线下门店及第三方代销机构等多种场景，禁止任何形式的虚假宣传或误导性推介。⑤针对新产品上市，本手册规定了15个关键时间节点，要求产品经理在T+1日内完成销售准备，T+3日内完成首笔交易确认，T+7日内完成客户回访，确保合规动作不留死角。手册特别强调“穿透式管理”原则，要求穿透识别最终投资者身份，对于嵌套多层嵌套的复杂产品结构，必须揭示底层资产并明确风险承担主体，严禁通过复杂结构规避监管规定。

1.2核心合规原则与风险底线

坚持“合规先行，风险可控”的总原则，所有销售活动必须建立“双录”（录音录像）机制