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金融行业运营部理财经理理财销售规范手册（执行版）

第1章总则与职责

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有分行及总行理财部、个人金融部、机构金融部（含大型集团客户部）的理财经理及相关支持人员。适用范围涵盖个人理财规划、家族财富传承、企业理财顾问及机构资产托管等全业务条线。“理财经理”指经总行正式任命并持有有效理财经理执业资格证书，在柜面或客户经理岗位从事客户资产配置、产品销售及风险管理的专职人员；“非理财经理”指未持有执业证但经授权参与特定业务的兼职人员。

“净值型产品”指以净值波动表现作为定价和收益基准，且净值随市场变化而波动的理财产品、基金及保险产品，严禁销售保本保收益的“刚性兑付”类产品。“客户资产”指理财经理经客户授权、经手管理、由客户或第三方托管方实际占有的资金，包括但不限于活期存款、定期存款、理财产品、保险资金及信托资金等。“合规底线”指严格遵守国家法律法规、监管规章及本行内部制度，不得触碰任何法律禁止的红线，是理财业务开展的前提和不可逾越的边界。

“销售压力测试”指在极端市场环境下，模拟极端行情下理财经理面临客户投诉、监管问询及声誉风险时，其应对能力与业务连续性保障水平的评估过程。

1.2合规经营基本原则

坚持“卖者尽责、买者自负”的市场化原则，严禁通过虚假宣传、误导销售或隐瞒风险特征诱导客户购买不适合其风险承受能力的产品。严格执行“双录”（录音录像）制