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金融保险行业风控部风控员风险识别工作手册（执行版）

第1章总则与基础认知

1.1手册编制目的与适用范围

本章节旨在明确金融保险行业风控部风控员在风险识别环节的核心职责，通过标准化、规范化的操作流程，确保所有风险识别活动均遵循统一的管理逻辑与执行标准，从而有效防范系统性金融风险与操作风险。适用范围涵盖保险公司在承保、核保、理赔、保全、再保险及反欺诈等全业务流程中，识别客户信用风险、市场风险、操作风险及法律合规风险的具体场景，确保风险识别工作不留死角。

手册特别针对一线风控员及辅助人员设定了详细的行为规范，旨在消除因人员流动性大、经验参差不齐导致的识别偏差，确保风险识别结果的一致性与可追溯性。本手册将明确界定“风险识别”的范畴，区分于事前预警与事后处置，重点聚焦于在业务流程中主动发现、评价并记录潜在风险点的过程，是风险管理闭环中的关键输入环节。适用范围不仅包括公司总部及分支机构，也延伸至合作机构（如保险公司、银行、证券公司）在涉及我司产品或服务的风险识别场景，确保风险识别工作在全产业链范围内的协同效应。

手册的适用对象涵盖所有从事风险识别工作的专职人员、兼职人员以及经过授权接受培训的业务骨干，任何未通过授权或未经培训的人员不得从事风险识别工作。

1.2风险识别的基本原则与核心概念

风险识别必须坚持“全面性”原则，要求风控员对业务链条中的每一个环节、每一个节点、每