2025年保险业运营部核保员保险核保作业手册.docxVIP

2025年保险业运营部核保员保险核保作业手册

第1章

1.1核保岗位职能与职责界定

核保员的核心职能是运用专业技能和经验，对投保人的申请进行合法性与合理性审查，确保保险合同成立符合《保险法》及公司内部核保规则，从而有效管控承保风险。具体职责包括全面评估投保人的信用状况、财务状况及既往病史，判断其是否具备投保资格，并据此确定保险费率、免赔额及责任限额等关键条款。

核保员需严格区分“接受承保”与“拒绝承保”的界限，对于高风险或不符合条件的申请，必须出具书面拒保通知书，并详细阐述拒保理由以作为后续理赔争议的证据。在日常作业中，核保员需实时掌握行业动态，对新型疾病、新兴职业风险等变化进行持续跟踪，确保核保标准不滞后于市场实际发展情况。核保员是连接客户与保险公司的关键桥梁，需准确理解并传达复杂的保险条款，确保客户知晓关键风险点，避免因信息不对称导致纠纷。

核保员需具备跨部门协作能力，在与理赔、财务及法务部门的沟通中，准确传递核保结论，确保业务流转顺畅且责任界定清晰。

1.2保险法律法规及监管政策研读

核保员必须系统研读《中华人民共和国保险法》、《商业银行保险业务风险管理指引》等核心法规，确保所有核保操作符合国家法律底线。需重点掌握国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的最新监管动态，如“偿二代”二期工程要求，确保数据报送准确无误。

必须熟记《反洗钱法》及《个人信息保