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2025年金融保险行业保险部专员投保流程手册

第1章

基础认知与合规要求

1.1行业监管政策与法律法规解读

必须首先明确，保险部专员的工作基石是《中华人民共和国保险法》及中国银保监会（现国家金融监督管理总局）发布的最新监管指引，所有业务流程必须严格遵循“偿二代”（C-ROSS）监管架构下的数据报送规范。专员需熟知《个人信息保护法》（PIPL）及《数据安全法》，在收集客户投保信息时，必须严格遵循“最小必要”原则，仅采集与投保直接相关的字段，严禁超范围采集客户家庭住址、通讯隐私等敏感信息。

在产品设计环节，专员需依据《保险法》关于“保险利益”的规定，确保投保标的为被保险人或其法定受益人，并严格审查投保人与被保险人的关系，防止利用“近亲属投保”规避风险。针对互联网投保业务，专员必须掌握“双录”（录音录像）制度的执行标准，确保线上投保过程全程可回溯，留存不少于60天的完整音视频记录，以备监管随时抽查。在核保流程中，专员需严格执行《保险法》第45条关于“如实告知义务”的要求，若发现客户隐瞒既往病史或既往症，必须依据合同约定及时出具书面拒赔通知书，不得虚假承保。

对于高风险客户，专员需依据《反洗钱法》及相关反制裁名单，在客户提交投保资料时，立即进行身份识别（KYC）和受益人识别（KYB），确保资金来源合法合规，杜绝洗钱风险。

1.2保险部专员职业定位与职责边界

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