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金融行业运营部理财师客户教育手册（执行版）

第1章理财师执业资格与合规底线

1.1执业资格核验与身份识别

理财师必须首先完成国家金融监督管理总局（原银保监会）颁发的《理财顾问师资格证书》或《基金销售从业人员资格证书》的考取与注册，并在银行内部系统中完成“电子执业证书”的录入，确保其身份在系统中处于“有效执业”状态，这是开展任何客户服务的前提。理财师在接待客户前，必须通过“人脸识别”或“手机APP活体检测”技术进行身份核验，系统会自动比对照片与本人特征，一旦检测到异常（如照片模糊、背景不符），系统将直接拦截并提示该理财师不得办理业务，以此杜绝冒名顶替风险。

理财师需确认客户是否为本人，对于通过人脸识别核验的老年客户或残障人士，理财师必须要求其签署《本人确认书》并留存客户身份证正反面复印件，同时由两名以上同事共同在场见证，确保“人证合一”。理财师必须出示本人执业证书原件或电子执业证书的高清扫描件，并明确告知客户“本人已办理执业注册，具备接受理财服务资格”，严禁让未注册人员代客办理业务，否则将构成严重的合规违规。理财师在进行业务操作时，必须实时查看客户账户余额、资产规模及负债情况，若发现客户资产低于50万元或负债率超过60%，理财师应立即停止该业务动作，并告知客户“当前资产规模不足以支撑本项理财产品的风险承受能力”，防止过度销售。

理财师在系统录入客户信息时