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金融行业信贷部客户经理客户尽职调查手册

第1章客户身份识别与基本信息核查

1.1客户身份识别程序与合规要求

客户经理在进行首次接触或新业务发起时，必须依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号）第十一条规定，立即通过“中国人民银行金融消费者权益保护12378或银行内部核心系统查询客户身份信息，确保“人、证、卡”三要素一致，严禁在系统内直接输入虚假身份信息。识别程序需遵循“了解你的客户”（KYC）原则，客户经理应核实客户是否已在中国人民银行征信中心或国家企业信用信息公示系统完成登记，并留存相关截图或截图对应的电子回执，作为后续尽职调查的法定依据。

对于通过互联网渠道（如、）开户或转账的客户，必须要求客户提供带有人脸识别信息的支付凭证，并进一步通过银行内部风控模型比对客户身份证正反面照片与支付平台实名照片的一致性，确保客户身份未被冒用。若客户为境外人士或涉及跨境资金流动，识别程序需额外执行“受益所有人识别”步骤，通过全球工商数据库穿透查询至最终自然人，核实其是否为受益所有人，并保留查询结果截图以备监管检查。识别程序必须包含对高风险客户（如涉黑涉恶、失信被执行人、被限制高消费人员）的特别关注，客户经理需查阅国家企业信用信息公示系统、裁判文书网及执行信息网，确认客户是否存在法律限制或负面记录，并如实记录在案。