银行业分行客户经理信贷业务操作手册.docx

银行业分行客户经理信贷业务操作手册

第1章信贷业务全流程管理与准入机制

1.1客户尽职调查与风险识别

尽职调查的核心在于通过多维度的交叉验证，穿透客户表层信息，还原其真实的偿债能力与经营实质。客户经理需首先利用“百行征信”及内部系统调取客户近三年的征信报告，重点核查多头借贷记录、逾期率及负债率，若发现客户存在2次以上逾期记录或负债率超过80%，应直接启动风险排查程序，严禁纳入授信范围。实地调查必须遵循“五步法”原则，即“五必访、五必看、五必测、五必查、五必问”。客户经理需实地走访经营场所，观察办公环境整洁度及员工精神状态，若发现办公区长期无人值守或员工面色憔悴，需立即核实其实