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2025年保险行业承保部核保员核保标准作业手册

第1章总则与基础规范

1.1岗位职责与考核指标

核保员作为承保部的第一道防线，其核心职责是在投保前对风险进行独立判断，依据《保险法》及公司《核保标准作业手册》（以下简称《手册》）制定拒赔、调整或承保决定。所有核保动作必须在系统内完成，严禁线下手工录入，确保数据可追溯、可审计。考核指标体系采用“定量+定性”双维度，定量指标包括：单案平均核保时长控制在15分钟以内，拒赔率低于2%，理赔时效符合监管要求；定性指标则涵盖客户满意度评分、核保建议采纳率及团队协作评分，年度末需通过绩效考核系统自动计算得分。

核保标准作业流程（SOP）分为初审、复审、终审三个层级，初审员负责形式审查，复审员进行专业风险评估，终审员（资深核保员）负责重大案件决策。任何核保意见必须形成书面记录，并至“核保工作台”系统，记录内容需包含客户信息、风险特征、核保结论及理由。团队内部实行“师徒制”联合考核，新员工需在带教导师指导下完成50个标准案例的独立核保任务，考核重点在于对《手册》条款的精准解读能力及系统操作规范性。导师需每周提交带教日志，记录学员的核保难点及纠正过程，最终共同评定年度绩效。数据质量是核保工作的生命线，核保员需每日核对系统数据与后台理赔数据，发现异常需立即上报并说明原因。若发现同一客户重复投保或费率调整未生效，需在规定24