2025年金融服务信贷部信贷员信贷档案管理手册.docxVIP

2025年金融服务信贷部信贷员信贷档案管理手册

第1章

1.1信贷档案管理基础规范

档案管理遵循“统一领导、分级管理、归口负责”的原则，明确信贷部为一级管理部门，各支行营业部为二级管理单位，确保档案从产生到销毁的全生命周期受控，杜绝“谁借谁管”的混乱局面。实行“谁经办、谁负责、谁归档”的责任制，信贷员在信贷审批、贷后检查及催收过程中形成的原始凭证、合同、报表等，必须第一时间移交档案室，严禁将纸质原件长期留存于个人电脑或私人抽屉中。

严格执行“双人双锁”和“专柜加锁”的物理隔离机制，档案室实行24小时视频监控，电子档案实行异地备份与云端加密存储，任何非授权人员不得随意进入档案室，