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金融信贷风控部信贷员信贷审批操作手册

第1章信贷准入与尽职调查

1.1客户准入标准与资质审核

客户准入的核心标准是“主体资格合法、经营实体稳定、还款能力真实”。在审核阶段，必须首先核实企业的统一社会信用代码、营业执照有效期及印章真伪，确保“三证合一”信息一致。对于新设企业，需查验其银行开户许可证及开户行出具的开户证明，确认资金流向清晰。针对股权结构复杂的企业，必须穿透核查实际控制人及其直系亲属的信用状况。依据《商业银行法》及监管要求，需获取实际控制人出具的无重大失信记录承诺书，并查询其个人征信报告，确保不存在严重的不良信用记录或涉及民间借贷纠纷。

对授信主体进行“穿透式”审查时，