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金融行业信贷部信贷员贷前审核手册

第1章客户准入与基础准入

1.1客户主体资格与合规审查

首先需通过国家企业信用信息公示系统或国家企业信用信息公示平台，核实目标客户营业执照的经营范围、注册资本及成立日期，确认其是否存在经营异常名录或严重违法失信名单记录，若发现任何负面信息，必须立即终止准入流程并上报风控部门。依据《中华人民共和国公司法》及《商业银行法》，必须查验客户法定代表人、控股股东及实际控制人的身份证件原件，核对“三证合一”后的统一社会信用代码，确认其身份信息真实有效且无伪造痕迹，确保法律主体身份清晰。

通过国家企业信用信息公示系统查询企业存续状态，重点排查是否存在被吊销营业执照、