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金融行业银行保险部个金专员个金产品销售操作手册

第1章总则与合规管理

1.1产品准入与资质要求

银行保险部个金专员在启动任何新产品的销售流程前，必须首先确认该产品的备案状态。系统需实时调取产品代码，验证其是否处于“备案在售”状态，严禁销售未备案或已停售的产品，确保销售行为有据可查。专员需严格核对产品的偿付能力风险评级，依据国家金融监督管理总局发布的偿付能力监管规则，将产品风险等级划分为“低风险”、“中风险”和“高风险”三类，并仅向具备相应风险承受能力的客户推介。

针对高收益产品，专员必须执行“穿透式”尽职调查，核实发行机构是否在“风险警示名单”之外，并查询产品是否涉及违规承诺保本