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2025年保险理财规划师备考题库及答案解析

一、单项选择题（每题2分，共20题）

1.根据《保险法》规定，人身保险中投保人对被保险人具有保险利益的时间节点是（）。

A.保险事故发生时

B.保险合同订立时

C.保险合同生效时

D.保险金申请时

答案：B

解析：人身保险要求投保人在订立合同时对被保险人具有保险利益，事故发生时是否存在不影响合同效力；财产保险则要求事故发生时存在保险利益。此区分是考试核心考点。

2.以下哪类保险产品的现金价值增长模式与市场利率挂钩最紧密？（）

A.传统终身寿险

B.分红型年金险

C.万能型终身寿险

D.消费型定期寿险

答案：C

解析：万能险设有单独的投资账户，其结算利率通常与市场利率、保险公司投资收益挂钩，具有较强的利率敏感性；分红险的红利分配虽受投资影响，但存在平滑机制；传统险现金价值按预定利率固定增长。

3.某客户家庭年收入50万元，可用于理财的资金为20万元。根据标准普尔家庭资产象限图，其“保命的钱”（应对突发风险）建议配置额度最合理的是（）。

A.2万元

B.5万元

C.8万元

D.10万元

答案：B

解析：标准普尔象限将资产分为四部分：要花的钱（10%）、保命的钱（20%）、生钱的钱（30%）、保本升值的钱（40%）。20万元理财资金中，保命的钱