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2025年保险行业风控部风控员反欺诈风险排查手册

第1章反欺诈风险识别与监测体系构建

1.1常见反欺诈场景分类与特征库建立

针对保险理赔欺诈中常见的“骗保团伙”行为模式，需建立基于“团伙指纹”特征的动态特征库，该库应包含作案人姓名、身份证号、手机号、银行卡号、车辆牌号及作案时间等核心标识，并关联历史理赔数据，用于快速锁定涉案主体。在车险领域，针对“盗刷”场景，特征库需细化至具体车型、车牌组合、行驶轨迹、加油记录及维修厂信息，通过交叉比对车辆正常行驶规律与异常高频出险记录，识别非正常用车行为。

针对寿险领域的“虚假住院”欺诈，特征库应整合电子病历数据、诊断书、手术记录及住院天数，设