2025年保险业核保部核保员保险核保流程手册.docxVIP

2025年保险业核保部核保员保险核保流程手册

第1章

1.1核保部定位与组织架构

核保部作为保险公司风险控制的“守门人”，其核心定位是依据法律法规、监管要求及公司承保策略，通过对保险标的的初步筛选，决定是否接受或拒绝承保，并建立保险合同的法律效力，确保业务在风险可控的前提下实现利润最大化。在组织架构上，核保部实行“总核保-分核保”的双轨制管理模式，总核保员负责制定统一的核保政策、风险模型及重大案件处理标准，而分核保员则依据具体业务场景执行标准化作业，确保全公司业务口径的统一性与严谨性。

该部门需具备跨部门协同能力，与理赔部、财务部门、产品部门及市场部门建立紧密的信息共享机制，例如在承保前通过系统自动调取客户过往理赔记录、财务状况及既往病史数据，为核保决策提供多维度的客观依据。核保部还需承担内部培训与知识传承职能，定期组织内部研讨会，分析行业内的典型拒保案例与承保案例，将一线核保员的经验转化为标准化的操作手册，提升整体团队的专业素养。组织架构中设立独立的风险控制委员会，由核保部负责人、资深核保员及外部精算师组成，负责每季度对核保流程的合规性、效率性及风险覆盖率进行深度评估与优化调整。

部门内部实行严格的岗位分离制度，将承保、核保、理赔、财务等关键岗位实行物理隔离或系统权限互锁，确保业务数据流转的不可篡改性，从制度层面防范道德风险与操作风险。

1.2核保员核心岗