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2025年保险业核保部专员投保审核规范手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本规范手册适用于2025年全行业所有从事保险核保工作的专员，涵盖人身保险、财产保险及再保险业务，确保审核工作在全流程中标准化执行。专员的核心职责是在投保单提交前完成风险识别，依据国家法律法规及公司内部制度，对投保标的的真实性、合法性及投保人的资格进行严格把关。

专员需严格执行“谁投保、谁负责”的原则，对审核过程中发现的异常信息、虚假陈述或高风险条款，有权也有义务拒绝承保并上报。在职责界定中，专员需区分初审与复审的边界，初审聚焦于形式要件与基础事实，复审则重点评估风险等级与条款适用性，严禁越权操作。专员需定期参与内部案例复盘会议，学习同行业的高风险拒保案例，将经验转化为具体的审核检查清单，提升对复杂险种的把控能力。

专员必须佩戴工牌并在显著位置展示工号，确保每一笔业务均可追溯，同时严禁私自修改系统录入数据，确保审计留痕的完整性。

1.2审核时效与流程控制

对于标准化的非寿险保单，专员应在收到投保单后5个工作日内完成形式审核，对于复杂寿险保单，时效可延长至7个工作日，但需提前报备。审核流程必须遵循“先形式后实质”的原则，先核对单证齐全性，再对条款进行逐条阅读，严禁在未确认条款理解一致前直接进行风险测算。

系统自动预警机制需设置阈值，当投保金额超过百万或保额超过500万时