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金融保险行业保险部保险员保险核保理赔手册

第1章总则与职责

1.1保险行业监管政策与合规要求

依据《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局发布的《保险销售行为管理办法》，所有保险部保险员在录入保单时必须严格核对投保人年龄、职业及收入状况，严禁为不符合承保条件的客户进行核保，违者将面临停业整顿及罚款。遵循《保险销售行为可回溯管理指引》，保险员在客户填写投保单时，必须全程录音录像，确保关键信息如“自愿投保”、“如实告知”等语句清晰可辨，并留存不少于6个月的音视频资料以备监管检查。

严格执行《保险销售行为管理办法》中关于“双录”的规定，对于高风险产品，必须完成不少于10分钟的完整销售过程录音录像，并重点记录客户对风险揭示书的确认环节，确保不存在误导销售行为。落实《商业银行保险销售行为管理办法》中关于“双录”的实操细节，在录入环节需特别关注客户是否已签署《风险揭示书》并勾选“我完全理解上述风险揭示内容”，若客户未勾选则不得录入系统。遵守《保险法》关于如实告知义务的规定，在审核客户提供的资料时，若发现客户隐瞒既往病史或既往重症，必须立即启动“询问告知”流程，并记录告知过程，严禁通过“先保后赔”的方式规避风险。

依据《个人信息保护法》，保险员在录入客户资料时，必须对身份证号、手机号等敏感信息进行加密处理，且不得将客户隐私数据用于非业务目的，确保数据流转符合合规