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保险行业承保部核保员承保作业规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于公司承保部全体核保员，涵盖从投保申请受理、单证审核、风险定级、费率厘定到最终承保决议的全流程作业。②“核保”是指依据国家法律法规、监管政策及公司内部规章制度，对保险标的的风险状况进行专业评估，并据此决定是否接受、修改或拒绝保险请求的专业活动。“承保作业规范”是指核保员在履行核保职责时，必须遵循的标准操作规程、行为准则及质量管控要求，旨在确保每一笔业务都能真实反映风险水平。④“风险定级”是指将保险标的划分为高、中、低三个等级的过程，其中高险种通常对应A类承保，中险种为B类，低险种为C类，不同等级对应不同的免赔额、免赔率及费率区间。⑤“承保决议”是指核保员在审核通过后，正式签署承保通知书或出具拒赔通知书的法律行为，该决议对保险公司具有法律约束力。本手册旨在统一全司核保作业的尺度，确保业务处理标准化、流程化，为后续的风险管理、理赔服务及反欺诈工作奠定坚实基础。

1.2岗位职责与权限

核保员的主要职责是准确识别投保人的风险特征，运用专业模型进行风险测算，并在授权范围内决定承保方案，同时负责单证合规性审查。②核保员有权对投保人的职业背景、健康状况、驾驶记录、财产状况等进行穿透式调查，获取真实有效的第一手资料，这是核保决策的核心依据。核保员拥有“一票否决权”，对于存在道德风险、欺诈嫌疑或违