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2025年金融保险行业保险经纪部经纪人保险经纪业务操作手册

第一章总则与合规管理

第一节经纪业务基本定义与范围界定

保险经纪业务是指保险经纪机构作为中介，依据国家相关法律法规及合同约定，向投保人、被保险人或受益人提供保险服务，并协助其选择、购买、管理保险产品的专业活动。在此业务中，保险经纪机构不直接承保，也不与投保人建立直接的保险合同关系，而是作为连接投保人与保险公司之间的桥梁，发挥“信息不对称”的解决作用。②经纪业务的核心在于“选”与“管”，即经纪人通过专业的市场判断，为投保人筛选出最优性价比的保险产品，并指导其完成投保手续，同时负责保单的后续管理、理赔协助及投诉处理等全流程服务。业务范围严格限定在人身保险、财产保险及意外伤害保险三大类，涵盖短期健康险、长期重疾险、医疗险、寿险、车险、家财险、企财险及责任险等具体险种，严禁涉及非法集资、非法揽储或高利贷类业务。④经纪业务实行“双录”（录音录像）制度，所有涉及客户投保、退保、变更及理赔服务的操作，必须全程规范记录，确保操作可追溯、可复核，杜绝口头承诺或私下交易。⑤经纪业务必须遵循“自愿原则”与“公平原则”，严禁诱导客户进行非理性消费，严禁通过夸大收益、隐瞒风险等方式进行虚假宣传，所有业务决策必须基于客户真实意愿和充分的风险认知。业务边界清晰界定，保险经纪机构不得承诺保本保收益，不得代客理财，不得为未投保客户提供任