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银行行业信贷部客户经理信贷业务流程手册（执行版）

第1章

1.1客户基本信息收集与核实

客户经理需依据《商业银行授信工作尽职指引》要求，在信贷系统“借入方”模块中通过“客户信息查询”功能，以“客户编号”或“客户名称”为起点，动态调取客户的基础档案数据。必须核实客户名称、统一社会信用代码、营业执照注册号、法人姓名、联系电话、电子邮箱及办公地址等核心要素的准确性，确保数据与工商登记信息一致，任何信息缺失均视为准入前缺失。在核实过程中，需交叉比对“借入方”档案与“借出方”（即银行内部）档案，重点检查客户是否已在我行建立过信贷关系。若发现客户名称、法人或统一社会信用代码与现有在我行授信客户名单完全一致，必须立即启动“存量客户重新评估”程序，严禁为同一客户重复开立账户或重复授信。

对于新开户客户，需逐条核对身份证、营业执照、法人身份证等原始凭证的复印件与原件是否相符，并确认复印件上的签字、盖章是否清晰可辨。特别要关注法人签字是否覆盖全行章，若发现签字不全，需要求客户补充签字或重新拍照扫描件，确保法律效力完备。必须严格执行“双人双录”制度，即在系统录入时，客户经理与柜员或授权人员需在确认客户意愿的弹窗中完成人脸识别及语音确认操作。系统需留存录屏记录，确保客户知晓贷款用途、利率及服务条款，防止客户在不知情或受胁迫的情况下提供虚假资料。需建立“客户画像”基础数据库，记录客户的行业属性、经营规