2025年金融业信贷部信贷员信贷审批流程手册.docx

2025年金融业信贷部信贷员信贷审批流程手册

第1章基础理论与合规要求

1.1信贷管理核心制度解读

信贷管理核心制度是指商业银行内部为规范信贷业务行为、控制信贷风险、保障资产安全而建立的一整套规章制度体系，主要包括《商业银行授信工作尽职指引》、《贷款通则》以及各总行的《信贷授权管理办法》等，其根本目的是实现“审贷分离、分级审批、责任到人”的内部控制机制。核心制度强调“全流程闭环管理”，要求信贷员在贷前调查、贷时审查、贷后检查及贷后管理四个环节必须严格遵循既定流程，任何环节缺失或违规都可能导致审批结果无效，并触发内部问责机制。

制度规定必须严格执行“双人复核”原则，即信贷员提交审批