2025年金融行业风控部风控专员反洗钱核查手册.docx

2025年金融行业风控部风控专员反洗钱核查手册

第1章法律法规与合规管理

1.1反洗钱法律框架解读

中国《反洗钱法》确立了“以国家强制力为后盾”的监管基调，明确规定金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，并履行持续的客户身份识别义务。金融机构作为反洗钱义务主体，需对反洗钱工作承担首要责任，任何内部流程的缺失都可能导致法律处罚。法律框架中特别强调“了解你的客户”（KYC）是反洗钱工作的基石，要求金融机构在建立业务关系或进行业务变更时，必须采取合理措施核实客户身份，确保客户真实身份与受益所有人信息清晰。

对于涉及跨境业务的金融机构，还需遵循《与境外金融机构反洗钱合作指引》，建立跨境反洗钱