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金融行业反洗钱部反洗钱员反洗钱监测手册

第1章总则与职责范围

1.1反洗钱工作的法律基础与监管要求

本手册的制定严格遵循《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》，确立了反洗钱工作的法定地位，明确了金融机构作为反洗钱义务机构必须履行的核心职责，任何单位或个人不得从事洗钱活动，违者将依法承担刑事责任。监管要求涵盖从反洗钱机构设立、反洗钱内部控制制度建立、反洗钱人员配备到反洗钱培训、风险评估、可疑交易报告、大额交易和可疑交易报告、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存的完整全生命周期，要求金融机构必须建立并执行符合监管要求的反洗钱内部控制制度。

法律基础还规定金融机构应当建立反洗钱专门部门或者指定专门的反洗钱岗位，配备具有从事反洗钱工作所需的专业知识和专门工作经验的人员，并建立相应的反洗钱组织体系。监管要求明确要求金融机构应当建立反洗钱客户身份识别制度，核实客户身份，了解客户及其交易的目的、性质、金额、频率等交易背景，确保客户身份真实、有效。法律基础进一步规定金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，妥善保存客户身份资料、交易记录等，保存期限自交易发生之日起至少5年，并按规定向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱信息。

在监管层面，中国人民银行及其分支机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监督检查，金融机构必须按照规定如实向反洗钱监测