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2025年金融保险风控部风控员风险排查工作手册

第1章

1.1金融保险行业监管政策动态

当前监管环境正从“以风险为本”向“以数据为基”转型，国家金融监督管理总局近期发布了《保险机构数据治理指引（试行）》，明确要求险企建立统一的数据标准，将数据质量纳入公司治理核心指标，数据治理缺失将被视为重大合规隐患。针对非现场监管高频化的趋势，监管层强调对存量业务进行全生命周期回溯检查，要求风控员必须掌握2024年以来监管对“资金空转”、“套利交易”及“关联交易”的界定标准，并据此开展专项排查。

监管政策对“穿透式监管”提出了更高要求，规定金融机构必须识别最终受益人，严禁通过复杂的结构化产品掩盖底层资产风险，风控员需重点核查底层资产是否穿透至真实贸易背景。针对中小银行及保险机构，监管政策特别强调“风险有序处置”原则，要求建立压力测试机制，当宏观经济波动导致偿付能力充足率低于100%时，必须启动应急预案并上报监管机构。数字化监管工具的应用使得异常交易监测更加精准，新规要求风控系统需接入反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）系统，对可疑交易进行实时识别与预警，杜绝事后诸葛亮式的排查。

政策导向明确支持绿色金融与普惠金融，要求风控体系必须评估业务模式的可持续性，对于高耗能、高污染或过度依赖息差套利的项目，需设定严格的准入与退出机制。

1.2风险识别与分类标准体系

风险识别需