2025年银行业个金部信贷员信贷档案管理手册.docxVIP

2025年银行业个金部信贷员信贷档案管理手册

第1章

1.1档案管理基本原则与职责界定

档案管理的核心是“真实性”，所有信贷档案必须基于信贷审批时签署的原始合同、审批意见及银行内部授权文件，严禁事后补签、伪造或篡改任何关键要素，确保信贷业务全生命周期数据的法律效力。职责界定需明确“谁经办、谁负责、谁归档”，信贷员在贷前调查、贷中审查、贷后管理各环节均需签署《档案移交确认书》，对档案的真实性、完整性、准确性负责，不得将信贷资料私自留存于个人电脑或移动硬盘中。

必须严格执行“双人双岗”交接制度，档案实物移交与电子数据备份必须同步进行，交接双方需在《档案交接清单》上逐项签字确认，并附上数