【2026】银行从业资格考试(初级)《风险管理》巩固要点精析.pdfVIP

银行从业资格考试《风险管理》（初级）梳理要点

第一章风险管理基础

1.1风险的定义与分类

•风险的定义：风险是指在特定条件下，预期未来结果的不确定性。在银行业务中，

风险通常指可能导致银行资产损失、收益减少或声誉受损的可能性。

•风险的分类：

•按风险的性质分类：

•信用风险：是指交易对手未能履行定契中的义务而造成经济损失的风险。

•市场风险：是指由于市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格等）的不利变

动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

•操作风险：是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件而导致

损失的风险。

•流动性风险：是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履

行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

•法律风险：是指银行因未能遵守或适用法律、监管规定、规则、准则或其他相关

要求，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

•声誉风险：是指因银行经营、管理及其他行为或外部事件等导致利益相关方对银

行负面评价的风险。

•战略风险：是指银行未能有效应对经营环境变化，导致其无法实现战略目标的