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银行业运营部理财师理财业务操作手册（执行版）

第一章总则与合规管理

第一节适用范围与职责界定

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》及贵行最新《理财业务管理办法》制定，旨在规范理财师在个人金融资产管理、财富传承及资产配置等全生命周期服务中的操作流程。手册明确覆盖所有持有理财师执业证、具备相应从业资格且经内部授权上岗的从业人员，适用于全行各级网点及理财服务中心的日常业务开展。适用范围涵盖个人理财产品的销售推介、客户资产诊断、方案设计、签约确认、后续服务及投诉处理等核心环节。对于非持牌人员代理理财业务，或涉及客户身份识别（KYC）、反洗钱（AML）核查等高风险操作环节，必须严格参照本手册执行，严禁越权操作。

理财师在业务操作中需遵循“以客户为中心”的服务理念，其职责包括协助客户进行风险承受能力评估、解读产品条款、推荐适配产品，以及协助客户进行资金规划。理财师不得将客户资产挪作他用，严禁向客户承诺保本保息或承诺最低收益，必须严格执行“卖者尽责、买者自负”的合规原则。本手册是理财师开展工作的直接操作指南，也是合规审查的基准依据。理财师在每一笔业务发起前，必须对照手册条款核对客户信息、产品条款及风险揭示书，确保业务逻辑闭环；同时，手册中规定的“双人复核”、“授权分级”等流程，是理财师必须严格遵守的强制性纪律。理财师在日常工作中需建