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银行业运营部客户经理客户关系维护手册

第1章客户基础档案与画像管理

1.1客户尽职调查与准入标准

客户经理需依据《客户尽职调查指引》对拟引入的新客户进行初步筛查，重点核实其营业执照真伪及经营范围匹配度，若发现客户主体存在异常或经营范围与申请业务不符，应立即启动“一票否决”机制，拒绝准入并上报风控部门。在尽职调查环节，必须通过“三查”机制（查人、查钱、查业务）深入挖掘客户背景：例如，针对一家拟申请信贷的制造业企业，需核实其核心技术人员简历及过往专利证书，确保其具备相应的技术资质，防止“三无”客户进入系统。

对于存量客户，需定期复核其经营状况与风险状况，若发现客户连续两个季度出现营收