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支付行业风控部风控员反洗钱操作手册

第1章反洗钱合规基础与职责界定

1.1法律法规体系梳理与核心要求解读

我国反洗钱法律体系以《中华人民共和国反洗钱法》为基石，确立了金融机构必须履行“了解你的客户”（KYC）和“持续监控”的法定义务，任何机构不得通过虚假开户或隐瞒受益所有人来规避监管。核心法规要求金融机构建立并维护反洗钱专门部门或岗位，配备专职人员，确保反洗钱工作纳入年度工作计划，并定期向中国人民银行及其分支机构报送大额交易和可疑交易报告，不得迟报、漏报或瞒报。

针对自然人客户，需严格执行“三亲见”原则（亲见本人、亲见原件、亲见本人面），并在开户时通过联网核查系统核实客户身份信息，确保“人、证、户”三要素完全匹配。对于高风险客户（如政治公众人物、洗钱高风险行业从业者等），必须实施强化尽职调查（EDD），要求客户签署更详细的风险自评估书，并定期更新受益所有人信息，建立动态的风险评分模型。在业务办理全流程中，必须落实“双录”（录音录像）制度，对于现金交易超过规定限额或涉及高风险业务的，必须留存不少于15个工作日的视频记录备查，以应对监管审计。

内部合规政策需明确反洗钱违规的处罚机制，规定对因疏忽导致信息泄露、报告延迟或拒绝配合调查的机构，将依据《反洗钱法》及相关行政法规给予警告、罚款直至吊销业务许可的严厉处罚。

1.2岗位角色定位与职责分工说明

反洗钱专员（