金融行业保险部保险员保险销售规范手册.docx

金融行业保险部保险员保险销售规范手册

第1章总则与职业道德

1.1保险从业基本规定

所有保险从业人员必须持有中国银保监会（现国家金融监督管理总局）颁发的有效执业资格证书，严禁无证上岗或挂靠他人执业，确保每一位客户都能获得合规、透明的服务。从业人员需严格遵守《保险法》及行业监管规定，明确区分“销售误导”与“合理推介”，在销售过程中必须如实告知保险产品的风险条款，不得虚构保障范围或夸大收益。

在业务开展前，必须完成反洗钱（AML）尽职调查，核实客户身份及其资金来源，确保每一笔保费收入均进入监管指定的资金账户，杜绝资金挪用。必须建立并执行严格的业务授权体系，严禁越权代理、私自承诺或私