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金融行业证券部产品经理证券产品设计手册

第1章证券产品全生命周期管理

1.1产品立项与需求分析

立项前的市场调研需跨越宏观政策与微观竞品两个维度，首先依据证监会最新发布的《证券期货投资咨询管理暂行规定》及行业宏观报告，梳理当前A股市场中关于财富管理、量化交易等细分赛道的政策红利窗口期；通过2024年Q1-Q3的竞品数据库，对比同类券商头部产品（如华泰证券“慧眼”、中信证券“汇添富”）在费率结构（如管理费0.6%+1.5%）及功能迭代频率上的差异，识别出当前市场中未被充分满足的“长尾需求”，从而确立项目的战略必要性。需求拆解需采用“自上而下”与“自下而上”相结合的混合分析法，利用Excel构建包含500+个用户场景的矩阵，将模糊的“提升客户体验”等定性需求转化为可量化的指标，例如将“交易量增长”拆解为日均成交金额（GTV）提升15%的具体目标，将“操作便捷性”拆解为“99%的常规交易指令在2秒内完成”的硬性指标，确保立项依据有数据支撑而非仅凭直觉。

在需求调研中，必须建立分层级的客户画像模型，通过问卷调查与电话访谈结合的方式，精准锁定“高净值私行客户”、“中小微机构投资者”及“零售大众投资者”三大核心客群，分别提取其特有的交易习惯（如私行客户偏好定制化税务规划、大众客户偏好极简界面），并量化各客群对费率敏感度（如私行客户对费率容忍度为0