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银行业个人金融部客户经理个人信贷管理手册

第1章总则与职责规范

1.1客户准入与身份识别

客户经理在受理个人信贷申请时，必须严格执行“三查”制度，即查意愿、查资格、查风险，严禁任何形式的“通融贷”或“人情贷”。对于新客户，系统需自动调取客户最后5年的信贷记录，若存在多头借贷或逾期超过60天的记录，系统应自动拦截并触发二次核实流程。

身份识别需涵盖“人、证、卡”一致性核对，要求客户出示本人有效身份证件原件，并现场拍摄身份证正反面及手持身份证照片至影像系统。对于特殊群体客户，如未成年人或无民事行为能力人，客户经理需额外进行监护人签字确认及监护人身份证核验，确保监护人知晓并同意贷款用途。在核实客户身份后，必须通过人脸识别技术比对，确保“人证合一”，并记录比对结果，若系统提示“未识别到人脸”则需立即启动人工复核程序。

所有准入环节的操作日志必须实时录入系统，包含客户经理名称、客户姓名、身份证号、办理时间及系统操作痕迹，确保全流程可追溯。

1.2信贷业务基本流程概述

业务发起环节要求客户经理在系统中录入客户基本信息，包括年龄、职业、收入证明及资产状况，并收入流水截图作为辅助证明材料。客户经理需对客户提供的收入证明进行二次核实，通过银行流水、纳税记录或工资卡流水等方式，确认收入真实性及稳定性，杜绝伪造材料。

对于大额贷款申请，必须启动“双人双录”制度，即客户