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金融行业风控部风控员风险识别排查手册

第一章风险识别与发现

第一节宏观环境与行业趋势研判

首先需关注国家宏观政策导向，特别是金融监管总局发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）及后续关于打破刚兑、去杠杆的政策文件，这些政策要求金融机构必须将信用风险暴露度降至最低，严禁通过非标融资通道违规融资，这直接改变了传统信贷业务的盈利模式。结合全球及国内宏观经济数据，分析GDP增速、CPI通胀率及M2增速等关键指标，若发现宏观经济处于下行周期或出现结构性调整，需立即启动压力测试模型，评估行业整体流动性风险及资产质量恶化趋势。

深入调研特定行业（如房地产、小贷、消费金融）的周期性特征，参考行业协会发布的行业景气度报告，判断行业处于复苏期、平稳期还是衰退期，从而预判该细分领域未来的坏账计提比例及资产减值风险。利用宏观经济数据库（如中国人民银行宏观数据库）和主流财经新闻，实时监测利率走势、汇率波动及大宗商品价格变化，分析这些外部变量对特定信贷产品（如房贷、车贷）定价策略及客户还款能力的潜在冲击。关注同业竞争格局变化，通过监测主要竞争对手的信贷投放规模、不良率及处置成本，评估自身在市场中的相对位置，识别是否存在被同业“挤兑”或市场份额被快速抢占的风险。

对于宏观政策突变（如突发加息或监管处罚），需建立快速响应机制，立即暂停高风险业务审批，并启动专项风险