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金融行业风控部风控专员信贷风险审查手册

第1章总则与职责界定

1.1总则及适用范围

本手册旨在规范金融行业信贷风险审查全流程，明确从贷前调查到贷后管理各环节的审查标准与操作指引，确保信贷资产质量可控、风险敞口可量。本手册适用于全行各级信贷风险管理部门、授信审批部门及业务条线的所有信贷审查人员，涵盖个人贷款、公司贷款、贸易融资及票据业务等全产品线的审查工作。审查工作的核心目标是识别、计量、监测和缓释信贷风险，依据国家法律法规及监管政策，严格执行“三查”制度（贷前调查、贷时审查、贷后检查），确保每一笔信贷业务在风险可控的前提下实现商业价值。

适用范围不仅限于常规流动资金贷款，还包括中长期项目融资、供应链金融、票据贴现、不良资产处置及信用风险缓释工具（如抵押品、保证保险）的审查。对于涉及跨境贸易、知识产权质押等复杂业务的审查，更需参照国际惯例与专项指引执行。所有审查人员必须严格遵守《商业银行法》、《贷款通则》及本行内部风险管理政策，坚持风险为本的原则，严禁任何形式的违规放贷、虚假陈述或利益输送行为。任何违反本手册规定的操作均视为无效审查，相关责任人将承担相应的法律责任和行内处罚。本手册的修订权归信贷风险管理部门所有，自发布之日起生效。在版本更新期间，如遇监管政策重大调整或业务模式发生根本性变化，各业务条线应按新规及时修订执行方案，确保审查标准与业务发展同步。

本手册的适用对象包括