金融行业信贷部客户经理贷前调查记录手册.docx

金融行业信贷部客户经理贷前调查记录手册

第1章客户基本信息与背景调查

1.1客户基础资料采集与核对

客户经理需在信贷系统中调取客户最新的《个人征信报告》及《工商营业执照》、《税务登记信息》、《社保缴纳记录》等原始凭证，重点核查客户是否存在多头借贷、多头开户或短期内频繁变更法人/股东等异常行为，确保基础数据与系统记录一致。对于存量客户，需核对其身份证正反面照片、人脸识别图像及最新的联系地址、办公地址变动记录，特别是要识别是否存在“空壳公司”或长期失联、注销未更新的法人信息，以保障调查对象的真实性。

针对小微企业主，需核实其提供的《个体工商户营业执照》、《银行开户许可证》及《纳税申报