金融行业信贷部信贷员信贷档案整理归档手册.docx

金融行业信贷部信贷员信贷档案整理归档手册

第1章

1.1信贷档案归档范围界定

信贷档案归档范围界定旨在明确哪些信贷业务产生的纸质及电子文档必须纳入统一管理体系，严禁将无关资料混入。依据《金融企业档案管理办法》及信贷业务操作规程，归档范围严格限定为信贷业务从受理、调查、审查、审批、发放到贷后管理的全生命周期内形成的具有凭证价值的文件。具体包括：贷前调查的尽职调查报告、客户基本信息表、征信报告及反洗钱识别文件；贷中审查的审查意见、风险评估报告、抵质押物评估报告及担保合同；贷后管理的检查报告、资金流向追踪记录、不良资产处置文件及催收函件。对于已结清或已核销的贷款，若涉及资产处置或坏账核销的审