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保险行业核保部核保员核保操作规范手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与职责分工

本手册旨在规范保险行业核保部核保员在日常业务中的标准化操作流程，确保所有投保申请、风险评估及核保结论均符合《保险法》及公司内部《核保管理办法》的严格要求，实现业务风险的可控与可量化管理。适用范围涵盖公司所有分支机构及全渠道（包括电话、网络、线下代理人）接收的寿险、健康险、财产险及再保险业务，无论业务规模大小或风险等级高低，均需严格执行本手册规定的审核标准。

核保员作为核保流程的第一道防线，其核心职责是依据客观事实判断风险属性，通过科学评估决定承保方案，并对异常或高风险案件进行退回、修改或拒保处理，同时承担客户投诉的初步解释与安抚工作。在职责分工上，核保员需与核保主管协同制定年度核保策略，与法律合规部共享风险数据以优化费率，与理赔部建立风险预警联动机制，确保核保结论的时效性与准确性。对于新业务，核保员必须在规定时限内完成初审并出具书面核保意见，对于复杂案件需在规定时间内提交待核保清单，严禁因个人疏忽导致案件在政策有效期内长期悬而未决。

核保员需定期参与核保培训与案例复盘，将过往拒保案例转化为培训教材，提升团队对新型欺诈手段的识别能力，确保全员业务操作的一致性与合规性。

1.2核保岗位职责概述

核保岗位职责是核保员处理具体业务请求、分析风险特征、计算保费及制定承保条款的具体执行环节