金融行业风险管理部风控员风险识别评估手册（执行版）.docx

金融行业风险管理部风控员风险识别评估手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格限定于本行全行范围内的非金融业务条线，涵盖信贷、贸易融资、理财、投资及资产管理等所有业务环节，明确排除证券自营、保险精算及银行间市场交易等金融业务条线的专属风控规则。“风险识别”是指通过系统监测、人工抽样及现场访谈，发现业务操作偏离标准流程或潜在合规隐患的过程；“风险评估”则是基于定性分析与定量测算，对识别出的风险事件发生概率及损失金额的预测与分级判定。

本手册定义的“高风险”是指可能导致本行年度不良贷款率上升超过15个基点或单一客户迁徙率超过10个百分点的情形；“中风险”指可能影响