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金融行业信用卡部风控专员信用卡风险管控手册

第1章总则与职责界定

1.1法规合规与政策框架

本章节旨在确立全行信用卡业务风险管理的法律基石，明确《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银监会令2017号）及《中国人民银行关于规范信用卡业务的通知》（银发〔2016〕17号）等核心法规的适用边界，确保所有风控动作均符合监管红线。针对监管提出的“穿透式监管”要求，规定风控专员必须建立“业务-产品-客户”三级穿透模型，确保风险揭示书、催收通知书等关键法律文书中清晰披露利率、违约金及争议解决条款，杜绝违规承诺或隐瞒债务。

结合《个人信息保护法》（PIPL）与《数据安全法》，明