银行行业信贷部信贷员信贷审批工作手册（执行版）.docx

银行行业信贷部信贷员信贷审批工作手册（执行版）

第1章信贷审批基础与合规管理

1.1信贷审批基本制度与职责分工

银行信贷审批的核心基石是“双人复核”与“独立审批”制度，即同一笔贷款必须至少有两名信贷员共同签字确认，且审批人与复核人不得为同一人，以确保决策的独立性与制衡性。在职责分工上，客户经理负责尽职调查与资料初审，风险经理负责独立评估风险点并提出初步意见，而信贷审批官则依据授权进行最终决策，严禁越权审批或代签。

针对大额贷款业务，实行“一把手”负责制，即由分管行长或总经理直接审批，确保重大风险事项能够第一时间得到最高层级的干预与决策。对于普惠金融、小微企业等特定信贷品种，需落