金融行业支付部专员支付业务操作手册.docx

金融行业支付部专员支付业务操作手册

第1章支付业务基础与合规管理

1.1支付业务监管框架与法律法规解读

中国金融监督管理总局（原银保监会）是支付业务的最高监管机构，其发布的《支付机构业务指引》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》构成了支付业务合规的基石。所有支付机构必须在监管总局核准的业务范围内开展活动，严禁开展未经批准的跨境支付或虚拟货币相关业务。中国人民银行作为支付清算体系的主管部门，通过支付系统（如超级网银、大额支付系统）保障资金安全。支付机构必须严格执行《支付结算办法》中关于账户管理的规定，确保客户信息严格保密，且不得向任何第三方泄露客户身份信息。

国家金融监督管