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金融证券资管部客户经理资产管理手册（执行版）

第一章资产管理基础与合规要求

第一节资管产品运作流程概览

在资产管理业务中，客户资产从进入账户到最终退出或再投资，必须遵循“募集-投资-托管-运作-清算”的标准闭环流程。客户经理需完成客户资格预审，确保其具备风险识别能力和资金来源合法性，这是后续所有操作的基石。产品设立阶段，必须依据监管规定的募集规模（如100万元起）和期限（通常为1年以上），完成产品注册备案。此时需明确产品类别（如固定收益、权益类或混合类），并确定产品门槛，例如固定收益类产品通常要求投资者风险等级为“保守型”或“稳健型”。

资产运作阶段，核心