金融行业运营部理财师客户理财规划手册.docxVIP

金融行业运营部理财师客户理财规划手册

第1章客户资产全景图与风险测评

1.1客户基本信息与资产状况分析

需通过系统录入获取客户的姓名、身份证号、职业、年龄、婚姻状况及居住地等基础信息，并要求客户对信息的真实性和准确性进行二次确认，确保后续分析基于准确的数据源。接着，利用客户资产管理系统（CMS）导出近三年的银行、证券、基金及保险账户流水，重点提取存款、理财、股票及债券等资产科目的期末余额，并结合当前市场利率水平，初步判断客户资产的流动性强弱。

随后，要求客户对名下主要资产的分布进行简要梳理，例如列出“银行存款占比40%、“理财产品占比35%、“基金及股票占比25%，以此量化