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金融行业运营部理财经理客户资产保全手册

第1章客户资产全景诊断与风险识别

1.1客户家庭资产负债结构深度剖析

首先需构建“家庭资产负债表”，通过提取客户最近三年的银行流水、对公账户流水及工资代发记录，计算其总资产规模（含房产、车辆、存款、理财及现金）与总负债规模（含房贷、车贷、信用卡欠款及经营性负债）的比率，以此判断家庭杠杆水平。若房贷月供占家庭月收入比例超过60%，或信用卡透支率超过50%，则提示存在高负债风险。深入分析“资产质量”与“流动性”特征，重点审查房产是否位于核心地段且产权清晰，是否存在查封、抵押或租赁纠纷；若客户名下持有两套以上房产且其中一套已抵押，需警惕资产被强