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金融行业授信部审批员信贷审批工作手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于全行授信部所有信贷审批员在履行贷前调查、风险评估、审查决策及贷后管理全流程中的具体操作行为，涵盖从客户准入到放款执行的每一个环节，确保审批工作标准化、规范化。审批员的核心职责是依据国家法律法规及本行内部制度，独立行使信贷审批权，对拟授信项目的真实性、合法性、合规性及风险可控性进行最终把关，并对审批结果承担相应的法律责任和职业责任。

在职责界定中，审批员需明确区分“初审建议”与“终审决定”的边界，对于重大风险项目必须实行一票否决制，对于常规项目需严格遵循“尽职免责”原则，不得因个人主观意愿影响审批结果的客观公正。审批员在履职过程中，必须严格遵守“谁审批、谁负责”的问责机制，对于因违规操作、失职渎职导致的风险损失，需按照“四不放过”原则进行内部调查与处理，确保责任链条清晰可追溯。本手册执行版自发布之日起生效，原有相关制度文件与本手册不一致的，以本手册为准；对于本手册中未明确规定的业务场景，审批员可参照上级行最新发布的指引文件执行。

所有审批员需定期参加全行信贷审批业务培训，通过考核后方可独立上岗，未经培训或考核不合格者，严禁触碰审批系统或签署任何信贷审批文件，确保队伍整体素质达标。

1.2审批工作原则与目标

审批工作必须坚持“风险为本、审慎经营”的核心原则，将风险防控置于业务发展