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金融行业交易部交易员资金清算操作手册

第1章交易清算基础与合规管理

1.1行业监管政策与法规解读

央行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确规定，交易员在录入交易指令前，必须通过“身份识别系统”核实客户身份证件，对于非自然人客户，需留存至少2年的交易背景资料，并建立“一户一档”。中国证监会《证券期货投资者适当性管理办法》要求，交易员在分配账户权限时，必须严格审核客户风险承受能力，严禁向风险承受能力低于产品风险等级的客户销售高风险理财产品，违者将面临监管处罚。

银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》规定，交易清算环节需实行T+0或T+N的