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金融风控部风控员风险评估手册

第1章风险识别与数据采集

1.1客户准入与背景调查

建立客户身份识别（KYC）标准清单，明确自然人及法人的姓名、身份证号、统一社会信用代码、联系方式及证件有效期等基础要素，确保“人、证、实”三要素匹配，杜绝冒名开户。实施“三步走”背景调查流程：第一步通过国家企业信用信息公示系统、中国人民银行征信中心及国家企业信用信息公示系统核实企业存续状态与股权结构；第二步利用第三方征信机构（如企查查、天眼查）深度穿透查询股权穿透路径，识别隐性关联方及代持情况。

开展反洗钱专项尽职调查，强制要求提交受益所有人（UBO）信息，通过人脸识别技术比对官方证件照片，并联网核查其过往任职经历，重点筛查是否存在洗钱风险的高危行业从业背景。建立客户信用评分模型，输入客户资产状况、负债比率、历史还款记录及行业景气度指标，输出从A级（优质）到D级（高危）的信用等级标签，作为后续授信审批的核心前置条件。设定严格的准入负面清单，明确禁止引入失信被执行人、涉及重大刑事案件的涉案人员、以及被监管机构列入行业禁入名单的金融机构从业人员，实行“一票否决制”。

执行“双人复核”制度，由两名不同岗位的风控员分别独立审核客户准入材料，对关键数据（如大额资产证明、大额负债流水）进行交叉验证，确保录入系统的数据真实、准确、完整。

1.2交易行为模式分析

部署实时交易监控系统，