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信托行业风险防控与监管趋势研究

专题研究报告

摘要

本报告聚焦中国信托行业风险防控与监管趋势。2025年9月，国家金融监督管理总局修订发布《信托公司管理办法》，聚焦主责主业明确业务分类，强化公司治理与风险防控，提高注册资本要求，建立穿透式监管和分类评级机制。报告深入分析了信托行业风险类型、风险成因、防控措施，剖析了监管政策演变、监管趋势变化，选取风险化解典型案例进行深度研究，并对未来3-5年风险防控与监管趋势进行前瞻性预判，为信托公司加强风险管理、应对监管变化提供决策参考。

一、背景与定义

1.1信托行业风险类型

信托行业风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险等。信用风险是信托公司面临的主要风险，主要来源于融资类信托项目的借款人违约风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等，影响证券投资信托等业务的收益。流动性风险指信托公司无法及时变现资产或筹集资金满足支付需求的风险。操作风险包括内部流程、人员、系统等方面的风险。合规风险指因违反法律法规或监管要求而遭受损失的风险。

1.2风险成因分析

信托行业风险成因复杂多元。历史因素方面，过去多年信托业务以非标融资为主，积累了大量房地产、政信等领域的风险资产。市场因素方面，房地产市场调整、地方债务压力等导致存量风险暴露。管理因素方面，部分信托公司风险管理体系不完善，风险识别、评估、控制能力不足。制度因素方